• Qu'est-ce que le risque client ?

Quand on parle de risque client, il faut comprendre les sommes facturées à un client n'ayant pas encore été réglées, créant ainsi des tensions de trésorerie.

Il concerne les sommes dues par les clients et peut impacter la capacité de l’entreprise à honorer ses propres engagements financiers et à investir dans son développement.

• Quelles en sont les conséquences ?

Un risque client mal géré peut entraîner des retards de paiement, des impayés, voire la perte de clients, affectant directement la trésorerie de l’entreprise et mettant en danger sa pérennité.

• Comment prévenir le risque client ?

Voici quelques actions clés pour anticiper et maîtriser ce risque :

• Vérifier la solvabilité des clients : Avant de signer un contrat, il est essentiel d'analyser les données financières du client et de demander des informations administratives telles qu'un extrait Kbis.

• Analyser les ratios financiers :
• Le Gearing : mesure le niveau d'endettement de l'entreprise
• Le DSO (Days Sales Outstanding) : calcule le délai moyen de règlement des factures
• Le ratio de solvabilité : évalue la capacité de l’entreprise à couvrir ses dettes
• Le DPO (Days Payables Outstanding) : calcule le délai de règlement des fournisseurs

• Définir des délais de paiement clairs : les conditions peuvent aller du paiement comptant à des délais de plusieurs jours, mais elles doivent être fixées et respectées.

• Mettre en place une stratégie de relance : relancer rapidement les factures impayées, que ce soit par téléphone, email ou courrier, avant de recourir à des actions judiciaires.

• Utiliser l’affacturage : céder ses créances à un factor permet de financer à court terme et de gagner du temps.

• Soigner la rédaction des contrats : insérer des clauses comme la réserve de propriété ou des clauses pénales peut protéger l’entreprise contre les risques d’impayés.

• Souscrire une assurance-crédit : cette solution permet de couvrir certains impayés, de suivre la solvabilité des clients et de bénéficier d’une indemnisation en cas de non-recouvrement.
  

Adopter ces stratégies renforce la sécurité des transactions et protège la santé financière de votre entreprise.

GESCO EXPERT est à vos côtés pour vous accompagner dans la mise en place de ces mesures et assurer une gestion optimale du risque client.